Cambiar a PKV a menudo no es recomendable

Stiftung Warentest: el cambio a un seguro de salud privado a menudo no es recomendable

21/02/2011

Desde principios de año, los empleados con ingresos superiores a la media han podido cambiar a un seguro de salud privado. Las tasas de nivel de entrada suelen ser más baratas en comparación con el seguro de salud obligatorio. El Stiftung Warentest ha evaluado las tarifas privadas con mayor precisión. Se demostró que, especialmente en la vejez, las contribuciones aumentan muchas veces más.

Desde principios de año, las condiciones de acceso para los empleados de seguros de salud privados (PKV) se han reducido significativamente como parte de la reforma de la atención médica. Las personas aseguradas ahora pueden cambiar aún más fácilmente del seguro de salud obligatorio al seguro de salud privado. Para ello, el ingreso bruto debe ser de al menos 49.950 euros brutos al año. En lugar de la regla de los tres años, solo las ganancias de un año son válidas. Esto significa que los empleados deben tener los ingresos declarados durante al menos un año. Para los funcionarios públicos, los autónomos y los trabajadores por cuenta propia, el camino hacia el seguro de salud privado está abierto de todos modos. El ingreso no importa..

Para funcionarios públicos con un seguro de salud privado.
Después de las evaluaciones de la revista. „Finanztest“ Es un seguro de salud privado para funcionarios recomendado. Los funcionarios reciben ayudas estatales como funcionarios del Estado. Para el resto de la protección, los funcionarios públicos deben contratar un seguro privado. En la mayoría de los casos, las ofertas de seguros de salud privados son favorables en contraste con el seguro de salud obligatorio para los funcionarios. Para los trabajadores y los trabajadores autónomos, el seguro de salud privado podría convertirse rápidamente en un riesgo financiero porque no reciben ningún subsidio para los contribuyentes. Especialmente para los trabajadores por cuenta propia, el ingreso mensual fluctúa fuertemente.

Cuidado con las tarifas bajas
Los defensores de los consumidores señalan que las tarifas baratas deberían ser inferiores a 100 euros al mes. Este tipo de bloqueo casi no ofrece beneficios, ya que los asegurados tienen que pagar grandes sumas por tratamientos y terapias médicas. Si un asegurado se enferma de manera grave o crónica, se deben gastar recursos financieros altos y eso será muy rápido y muy costoso para la persona afectada. En algunos casos, los jubilados anticipados tienen que gastar más de la mitad de los ingresos para el seguro de salud. Los expertos advierten que incluso las tarifas bien valoradas a la edad de entrada desde mediados de los años 30 triplican al menos la pensión.

Cualquier persona que, sin embargo, piense en cambiar a un seguro de salud privado debe tener en cuenta que una protección de salud suficiente al inicio del contrato debería costar varios cientos de euros. Para las mujeres en general, las contribuciones son más altas porque tienen una esperanza de vida promedio más larga y consultan a un médico con más frecuencia.

En el seguro médico obligatorio, los titulares de pólizas pagan un ingreso mensual bruto de 3712 euros, la contribución máxima de 575 euros. Si la compañía de seguros de salud aumenta una contribución adicional, se pueden agregar costos adicionales. Los expertos en salud suponen que, a partir de 2012/2013, los pacientes con dinero en efectivo deben llevar contribuciones adicionales en todo el país. En la actualidad, solo una minoría de los fondos cobra una contribución adicional.

Para el seguro de salud privado, el servicio ofrecido por contrato está garantizado de por vida. Además, se otorgan beneficios de salud que las compañías de seguros de salud desconocen. Estos incluyen los conocidos tratamientos de médicos de cabecera, la ocupación individual en el hospital, pero también los métodos de tratamiento de la naturopatía. En la mayoría de los casos, los pacientes privados pagan tarifas más altas por médicos, hospitales, médicos alternativos y productos farmacéuticos. Qué tan alto es el deducible, determina la elección de tarifa.

En general, los costos de una PKV también son más altos. Aunque las contribuciones para los empleados bien pagados a una edad temprana son incluso más baratas que las GKV. En la vejez, sin embargo, las contribuciones aumentan considerablemente. Los ingresos del asegurado privado no importan. Por el contrario, las disposiciones legales se basan en las contribuciones al ingreso mensual. Un rudo despertar podría amenazar especialmente a los jubilados. A la edad de jubilación, los ingresos se reducen muchas veces, mientras que las contribuciones a los seguros de salud privados aumentan considerablemente. El seguro de salud obligatorio también tiene en cuenta un cambio en la situación de la propia vida. Si el cónyuge no tiene sus propios ingresos, puede estar asegurado con el seguro familiar. Los niños también están asegurados desde el nacimiento. En el seguro de salud privado, por otro lado, se requiere cobertura de seguro de salud adicional.

Las contribuciones aumentan debido al cambio demográfico.
La investigación médica continúa evolucionando año tras año. Se están desarrollando muchos tratamientos nuevos, algunos de los cuales son muy caros. Por otro lado, la esperanza de vida del ciudadano medio aumenta. Esto inevitablemente aumenta el período de seguro de seguro de salud. Por esta razón, los economistas del seguro de salud privado vuelven a calcular las contribuciones de un año a otro. Durante años los expertos han observado un continuo aumento de las tarifas. Los expertos creen que incluso las buenas tarifas aumentarán muchas veces en los próximos años. En los próximos 30 años, la cotización arancelaria podría haberse triplicado..

Este hecho también hace que se creen las arcas estatutarias. Sin embargo, por un lado, el seguro de salud se financia de manera equitativa y, por otro lado, el estado apoya financieramente los fondos estatutarios en el marco del fondo de salud. Los pacientes en efectivo también tienen que adaptarse a las crecientes contribuciones. Aquí, sin embargo, las contribuciones siempre se basan en los ingresos del asegurado, por lo que el riesgo financiero sigue siendo razonablemente manejable. Si el seguro de salud privado aumenta la contribución, solo es posible un cambio de tarifa. Como regla general, los beneficios y aranceles difieren solo de manera insignificante en comparación. La única salida es cambiar a una tarifa más barata. El regreso a la comunidad del seguro de salud obligatorio es casi imposible..

Si aún desea cambiar, debe tener en cuenta que esto podría tener consecuencias de gran alcance. Sobre el cambio de planificación de la vida posterior, la voluntad debe ser exactamente clara. El Stiftung Warentest independiente proporcionará, a solicitud, tarifas adecuadas de acuerdo con los requisitos de la parte interesada. A cambio, se deberá abonar una tasa de tramitación de 18 euros. (Sb)