Cambiar a seguro de salud obligatorio para personas privadas más fácil

Elevar el límite de seguro obligatorio permite volver al seguro de salud obligatorio.

13/01/2012

Con el cambio de año, algunas condiciones de seguro de salud han cambiado. Las desviaciones significativas respecto al año anterior son un aumento en el límite de seguro obligatorio, la introducción de tarifas unisex y aumentos significativos de primas en algunos seguros de salud privados.

Al aumentar el límite del seguro obligatorio a 50.850, - los ingresos anuales en euros a partir de enero de 2012, muchos asegurados privados, la devolución previamente excluida al seguro de salud legal (SHI) es posible. Por ejemplo, algunos fondos legales de seguros de salud informaron recientemente una ola masiva de cambios del seguro de salud privado a GKV. Dado el aumento de la contribución en varios seguros de salud privados, parece que más personas están haciendo uso de la opción de cambio de lo que originalmente esperaban los responsables políticos. Sin embargo, la asociación de seguros privados de salud negó rápidamente la supuesta ola de cambio en la dirección de la GKV y destacó que las compañías privadas de seguros de salud han podido obtener una membresía masiva en los últimos años. Esto también fue confirmado por Debeka y la Asociación Alemana de Seguros (GDV).

Flujo de retorno del asegurado privado al GKV.
Sin embargo, el verdadero ataque de los "back-changers" no debe ser desestimado. Mientras que el cambio en el seguro de salud privado fue moderado constantemente por los gobiernos negro y amarillo en los últimos años y muchos empleados bien remunerados se dirigieron hacia el seguro de salud privado, se simplificó el retorno al seguro de salud obligatorio a principios de 2012 al elevar el límite del seguro obligatorio. Junto con los aumentos sustanciales a veces en el seguro de salud privado, esto tiene la consecuencia de que los expertos de la industria consideran una devolución al GKV para 2012. Aquí también debería jugar un papel, que según la revista de noticias "Der Spiegel", algunos seguros de salud privados al comienzo de sus contribuciones han aumentado sus contribuciones hasta en un 50 por ciento, en particular, los ancianos a menudo se ven afectados por aumentos drásticos en las contribuciones..

El aumento del límite de seguro obligatorio facilita el retorno al seguro de salud obligatorio
El aumento en el límite de seguro obligatorio a principios de 2012 ha permitido a muchas personas privadas regresar al seguro de salud obligatorio. Desde enero de 2012, existe un seguro obligatorio en el GKV solo para trabajadores con un ingreso anual de hasta 50,850, - € (ingreso mensual de 4,237.50 euros). En 2011, este límite seguía siendo de 49.500, - euros (ingresos mensuales de 4.125, - euros). Si se excede el límite del seguro, la persona en cuestión tiene la libertad de decidir si le gustaría cambiarse a un seguro de salud privado o si quiere ser asegurada voluntariamente en el SHI. Sin embargo, como resultado del aumento significativo en el límite máximo de seguro obligatorio, muchos empleados que estuvieron por encima del umbral de ingresos el año pasado nuevamente están cubiertos por el seguro de salud obligatorio. Cualquier persona que ya haya cambiado a un seguro de salud privado pero gane menos de € 50,850 por año ahora puede regresar a SHI. Una excepción son las personas aseguradas que cambiaron a un seguro de salud privado ya antes de 2003. Para ellos, un límite de seguro obligatorio de 45,900, - ingreso anual de € o 3,825, - ingreso mensual de €.

Exención del seguro obligatorio en el seguro sanitario obligatorio.
Sin embargo, las personas aseguradas privadas, que nuevamente estarían bajo el seguro obligatorio de la GKV debido a los bajos ingresos, pueden quedar exentas del seguro obligatorio y seguir siendo aseguradas en forma privada. Sin embargo, la exención de la obligación de seguro GKV ya no puede ser revocada, de acuerdo con la declaración en el Código Social V (SGB V, § 8 párrafo 2). Como resultado, las personas aseguradas generalmente permanecerán obligadas por el seguro de salud privado, aunque algunas lagunas y exenciones pueden permitirles regresar. Por ejemplo, mientras los afectados permanecen excluidos de la repatriación mientras trabajan en un plan de seguro social (incluso cuando los ingresos continúan disminuyendo), tan pronto como pierden su trabajo y reciben la prestación por desempleo I, vuelven al seguro de salud obligatorio. En tal caso, las personas afectadas pueden cancelar su seguro de salud privado y buscar un nuevo seguro de salud obligatorio, según la decisión del Tribunal Social Federal de 25 de mayo de 2011 (Ref.: B 12 KR 9/09 R).

Posibilidades de empujar los ingresos por debajo del límite de seguro obligatorio.
Aquellos que absolutamente quieren volver al seguro médico obligatorio, pero con sus ingresos en 2012 por encima del límite obligatorio de seguro, pueden tener la oportunidad de reducir sus ingresos haciendo aportes a un plan de pensiones de la compañía por debajo del límite crítico de ingresos. Los empleados pueden ahorrar hasta 224 € de sus ingresos mensuales brutos a través de una conversión salarial relacionada con las pensiones y así reducir sus ingresos anuales en 2,688 €. Otra opción para reducir los ingresos asegurados es la creación de provisiones a partir de componentes de ingresos en una cuenta de trabajo a largo plazo o de por vida. Si tales medidas reducen el ingreso anual por debajo del límite de seguro obligatorio, el asegurado privado en cuestión tiene la opción de regresar a la GKV.

A partir de los 55 años no es posible volver a GKV.
Sin embargo, el límite de edad de 55 años siempre se aplica como un ultimátum de tiempo para un retorno a la GKV. Los asegurados privados, que ya tienen 55 años o más, por lo general no tienen la opción de regresar a la GKV, de acuerdo con la declaración en el § 6, párrafo 3a de la SGB V. Según esto, "después de la edad de 55 años" el retorno en los bloques GKV si los afectados no han sido asegurados legalmente durante los últimos cinco años. Por lo general, 55 años es también la edad a partir de la cual las contribuciones en el seguro médico privado experimentan un rápido aumento. Por lo tanto, los asegurados privados dispuestos a cambiar deben, en cualquier caso, antes de cumplir 55 años de edad, tratar de regresar al SHI. Según los expertos, esta devolución puede dar resultados especialmente para las personas mayores aseguradas con hijos. Debido a que tienen que temer en GKV, no hay un aumento drástico en las contribuciones con la edad y también pueden acomodar a sus hijos y cónyuges de bajos ingresos sin ninguna contribución a través del seguro familiar en el GKV.

Abuso de la comunidad solidaria.?
Sin embargo, cabe mencionar que un escape de la comunidad solidaria del seguro de salud obligatorio con altos ingresos y buena salud a una edad temprana, así como un retorno posterior a la vejez, con una salud relativamente pobre, ciertamente no en el sentido de la legislatura. Aquí, el principio de solidaridad de la GKV está siendo socavado, a expensas de aquellos para quienes no es posible ningún cambio en el seguro de salud privado debido a los bajos ingresos. No es sin razón que existen numerosos obstáculos regulatorios que dificultan o imposibilitan el retorno del seguro de salud privado a GKV. Debido al aumento en el uso de lagunas y excepciones en relación con el aumento actual en el límite de seguro obligatorio, la intención de la legislatura no parece ser alcanzable aquí. La ola de cambio en la dirección de SHI es, por lo tanto, bastante crítica, incluso si el seguro de salud obligatorio, según su propia información sobre la afluencia de asegurados, mira hacia adelante. (Fp)

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