¿Qué hacer con el aumento de las contribuciones de PKV?

Estrategias contra un aumento drástico de las cotizaciones en seguros privados de salud.

02/01/2014

Numerosas compañías privadas de seguros de salud (PKV, por sus siglas en inglés) volvieron a aumentar sus contribuciones a finales de año. Si bien, por lo general, no es posible volver a cambiar al seguro de salud obligatorio (SHI, por sus siglas en inglés), la persona afectada tiene varias opciones para escapar del aumento de la contribución. En caso de duda, se aplica la llamada tarifa base, que, sin embargo, ofrece solo una cobertura de seguro muy limitada..

A diferencia del seguro médico obligatorio, el ajuste de las tarifas a la estructura real del gasto es común en el seguro médico privado. Como resultado, el aumento del gasto en atención de salud está llevando a un aumento significativo de las contribuciones. Según los informes de los medios, algunas tarifas de PKV han aumentado hasta en un 41 por ciento en 2014. En los últimos años, el drástico aumento de las primas de los seguros de salud privados a menudo ha sido criticado, ya que cada vez más asegurados privados ya no podían pagarlos. Solo fue un cambio en la tasa base, que, sin embargo, trajo pérdidas significativas en el derecho al rendimiento.

Derecho especial a cancelar aportaciones.
Las compañías privadas de seguros de salud han podido atraer a muchos nuevos miembros en los últimos años, con ofertas lucrativas para personas jóvenes, saludables y bien pagadas. Sin embargo, los asegurados a menudo olvidan que las primas inicialmente bajas en el futuro pueden aumentar drásticamente y, por lo tanto, alcanzar un múltiplo de la tasa máxima en el seguro de salud legal. Se enfrentan a aumentos inesperados de primas, pero no tienen la oportunidad de volver a SHI. Sin embargo, según el funcionario de prensa de la Asociación de Seguros de Salud Privados, Dirk Lullies, tienen tres opciones principales si no quieren participar en el aumento de la prima. En primer lugar, a los asegurados generalmente se les concede un derecho especial de rescisión en caso de un aumento de la prima. Tiene la opción de rescindir su contrato y cambiarse a otra aseguradora.

Cambio de tarifa dentro de una compañía de seguros
Sin embargo, cualquier persona que haya estado asegurada en forma privada antes de 2009 pierde todas las disposiciones de jubilación establecidas en el caso de un cambio en el seguro, que puede ascender a una cantidad considerable. Incluso después del año 2009, a los miembros de PKV se les ha permitido transferir sus disposiciones de jubilación solo al monto de la tarifa básica a su nuevo seguro. Así: „Cuanto más tiempo tenga el asegurado privado, mayor será la pérdida de la provisión de jubilación.“, explicó Lullies. Sin embargo, para evitar esta pérdida de la disposición de jubilación, el asegurado también puede cambiar a otra tarifa en su seguro privado anterior. En principio, esta opción está disponible durante todo el año, y la persona interesada en este caso conservará todas sus disposiciones, explicaron Lullies. Si no se proporcionan nuevos beneficios en la nueva tarifa más allá del nivel anterior, no se requerirá un nuevo chequeo de salud, de acuerdo con el Oficial de Prensa de la Asociación de Seguros de Salud Privados. Aqui paga „Siempre es preguntar por otras tarifas..“

Tarifa base como alternativa?
Para las personas aseguradas que ya tenían un seguro privado antes de la fecha límite del primero de enero de 2009, a menudo existe la opción de cambiar a la tarifa estándar al cambiar la tarifa interna. De lo contrario, la tarifa base permanece como la última opción. En este sentido, las contribuciones no pueden ser más altas que la tasa máxima de SHI (actualmente 630 €). Sin embargo, la tarifa base incluye solo un catálogo de beneficios muy limitado, en el cual los asegurados generalmente son, en opinión de las organizaciones de consumidores, mejor asegurados que en el GKV. Por lo tanto, un cambio en la tarifa base puede representar un alivio financiero significativo, pero pierde todos los beneficios en la reclamación de beneficios. Sin embargo, las personas aseguradas todavía tienen al menos sus reservas de edad retenidas. Si las compañías de seguros en un cambio deseado desigual, recomienda Bianca Boss de la Confederación de asegurados en Henstedt-Ulzburg frente a la agencia de noticias „dpa“ Para buscar ayuda con urgencia independiente. Las quejas pueden presentarse al Defensor del Pueblo para el seguro de salud privado.

Exención de rendimiento y mayor deducible
Para evitar un aumento drástico en las contribuciones, los asegurados privados también pueden prescindir de servicios específicos, explicó Peter Grieble del Centro de Asuntos del Consumidor de Baden-Wurtemberg en Stuttgart en una entrevista con el „dpa“. En particular asegurados con una tarifa de „Variante de lujo puede hacer esto relativamente fácil“, Grieble continúa. Por ejemplo, sería posible renunciar a la asignación diaria o el derecho a una habitación individual en caso de hospitalización. Sin embargo, tales recortes de beneficios deben ser bien considerados, como puede „Por lo general, el seguro privado es mejor asegurado que el asegurado legalmente.“, Bianca Boss destacó. Con la reducción de beneficios, esta ventaja finalmente se pierde de nuevo. Alternativamente, se puede proporcionar un mayor deducible del asegurado para los tratamientos necesarios para evitar que aumente la contribución. Sin embargo, esta es también una espada de doble filo. Porque en caso de duda pueden ser costos adicionales extremadamente altos. Si un aumento en el deducible tiene sentido, „Depende del estado de salud.“ y debe ser decidido individualmente por cada uno, explicó Lullies. Para los asegurados privados, que a menudo están enfermos, tal aumento en el deducible no tiene sentido de todos modos.

En general, al concluir el seguro de salud privado, los consumidores deben ser conscientes del hecho de que es probable que se produzcan aumentos significativos en las contribuciones en el futuro, y que esto debe incluirse en sus consideraciones de antemano, enfatizó Peter Grieble. También es recomendable crear reservas apropiadas en caso de un aumento de la contribución. Grieble está convencido de que en el futuro se esperan incrementos drásticos en las primas de los seguros de salud privados. (Fp)