Trampa de costos PKV ¿Cómo pueden los afectados defenderse?

Trampa de costos PKV: ¿Cómo pueden las personas privadas protegidas de ella??

02/04/2012

El seguro de salud privado (PKV) está en crisis. Los miembros sienten esto en forma de aumentos drásticos en las contribuciones. Más y más asegurados privados están simplemente abrumados financieramente en vista del aumento masivo de sus primas de seguros, informa el centro de consumidores de Renania-Palatinado sobre la base de una muestra nacional de desarrollo de contribuciones en seguros de salud privados. Pero hay formas de escapar de la trampa del costo..

Los defensores de los consumidores también señalaron que el seguro de salud privado a menudo dificulta mucho más que los miembros cambien sus planes. Así lo aseguraría el asegurado después. § 204 de la Ley de Contratos de Seguros (VVG) teóricamente la posibilidad de cambiar en un aumento de la contribución en una tarifa de menor costo, pero en la práctica serían obstáculos masivos en el camino, criticó el centro de consumidores Renania-Palatinado. Junto con el Verbraucherzentrale Bundesverband, los centros de consumidores de los estados federales exigieron que el gobierno federal no solo simplifique el cambio entre las tarifas de los seguros de salud privados individuales, sino que también facilite una transición sin problemas entre los distintos proveedores. Más allá de eso, también „Una reforma fundamental del seguro médico privado vencida.“, dijo el centro del consumidor Renania-Palatinado en un comunicado el jueves de la semana pasada.

Contribuciones de PKV de más de 1.000 € al mes.
Muchas compañías privadas de seguros de salud atraen a nuevos clientes con ofertas particularmente atractivas, que a primera vista prometen más desempeño que en el seguro de salud obligatorio por menos dinero. Después de la conclusión del contrato, el asegurado, sin embargo, a menudo espera aumentos masivos en las contribuciones en los próximos años, lo que puede ser una carga financiera difícil de soportar para algunos. Para las personas mayores aseguradas con mayores problemas de salud, las contribuciones pueden llegar a más de 1.000 € al mes. La ventaja financiera anterior se convierte en una desventaja en la vida posterior, devorando gran parte de los ingresos mensuales de pensión. Muchas personas privadas no pueden pagar tales primas de seguro y, por lo tanto, la proporción de seguro de salud privado no pagador ha aumentado significativamente en los últimos años. Sin embargo, el asegurado privado afectado en teoría todavía tiene algunas opciones para frenar el freno de emergencia. Las opciones más importantes están en el § 204 de la VVG.

Cambio agravado a un plan de seguro de salud más barato.
Por ejemplo, la ley garantiza a los asegurados privados el cambio a una tarifa más barata dentro del seguro privado. Pero los aseguradores privados de salud han traído aquí una serie de obstáculos burocráticos y financieros que complican el cambio, por lo que los responsables de los centros de consumo. Según el Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz, los centros de consumidores han recibido 144 reclamos de personas privadas sobre los problemas de contribución y cambio en la PKV a nivel nacional, con un aumento de las primas de seguros en el cambio de año, según el Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz en un 23,9 por ciento. Especialmente negativo „Central Health Insurance y Gothaer Versicherung con un aumento promedio de 28.4 por ciento y 26.4 por ciento, respectivamente“ Noté el mensaje del centro de consumo Renania-Palatinado. El mayor aumento de primas fue un asombroso 60 por ciento. en particular „Clientes de larga data y asegurados mayores.“ Según el Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz, se vieron afectados por las explosiones de contribución masiva.

El seguro privado de salud socava el derecho a cambiar las tarifas
La mayoría de las quejas investigadas por los Centros del Consumidor se relacionaron con contratos que se concluyeron hace más de diez años, y los asegurados generalmente tienen más de 45 años. De acuerdo con el Centro de Información al Consumidor, las primas de seguro, que en algunos casos cuestan más de 1.000 euros al mes, serían un problema enorme para los afectados y muchos no podrían pagar sus contribuciones incluso después de la jubilación. Dado que generalmente se excluye el retorno al seguro de salud obligatorio, el asegurado privado tiene pocas oportunidades de escapar de la trampa de los costos. Esto también incluye el derecho de intercambio en una tasa más barata, sin embargo, del seguro de salud privado. „es a menudo subvertido“, explicó el centro de consumo Renania-Palatinado. Solo en cuatro de los 144 casos fue „Reconocer en los documentos que el cambio se puede realizar fácilmente.“, informar a los defensores del consumidor.

Oportunidades para costos de emergencia en frenos para asegurados privados.
Además de la opción de intercambio teóricamente existente, los asegurados privados también pueden tener la opción de acordar con su asegurador una reducción en los beneficios y, como resultado, una reducción en las primas. Después de todo, las habitaciones individuales o los consultores principales en el hospital pueden ser prescindibles, si esto significa que las contribuciones mensuales pueden reducirse de nuevo a un nivel tolerable. Además, los individuos privados también pueden acordar participar en los costos de tratamiento o medicamentos para reducir sus contribuciones. Sin embargo, en el caso de enfermedades graves a largo plazo, esto conlleva un riesgo considerable, ya que se juntan cantidades terriblemente rápidas, que deben pagarse de su bolsillo. Es difícil decir si una reducción en las contribuciones actuales justifica este riesgo. Una terminación en el seguro anterior también tiene sentido solo en casos excepcionales, ya que amenaza con una pérdida de las provisiones de pensiones, que se construyen a partir de las contribuciones.

Si las personas aseguradas han estado en un seguro de salud privado por más de cinco años y han pasado la edad de 40 años, no es aconsejable cambiar de proveedor. En general, también existe la posibilidad de cambiar a la tasa básica de seguro de salud privado, pero esto incluye una gama de servicios muy reducida y, a menudo, sigue siendo cuestionable, lo que mide el seguro. Dado que los asegurados pagan por su tratamiento y medicamentos por el momento están fuera de su bolsillo y luego resuelven con su seguro un problema particular. Porque en determinadas circunstancias terminarán asentado en los costes..

Las opciones de cambio deben ser mejoradas
En opinión de los centros de consumidores, la encuesta actual deja claro que, en un primer paso, es sobre todo las posibilidades de cambio que deben mejorarse en interés de los asegurados privados. Para ello, la legislatura debe garantizar que el seguro de salud privado „Neutarife está diseñado de tal manera que es posible un cambio de tarifa sin un examen de salud, no se cobran tarifas o se justifican aumentos de primas y se puede verificar la base para el cálculo de los aumentos de contribución“, Así la demanda de los centros de consumo. Además, debería „La posibilidad de cambiar su proveedor a todos los asegurados en el seguro de salud privado.“ ser extendido Hasta ahora, esta opción solo se aplica a las personas aseguradas que hayan firmado su contrato después del 1 de enero de 2009..

Reforma integral del seguro de salud privado requerido.
de „Puntos clave para una reforma amigable para el consumidor del seguro de salud privado“ Además, los Centros de Consumidores y la Federación de Organizaciones de Consumidores de Alemania también solicitaron la introducción del principio de beneficios en especie, según el cual los asegurados ya no tienen que pagar por adelantado por su atención médica, sino que los proveedores de servicios y las compañías de seguros cobran los costos directamente. Asimismo, en el caso de las tarifas cuyos servicios corresponden a los del seguro médico obligatorio, las contribuciones deben ajustarse al nivel del seguro médico obligatorio. Además, los centros de consumidores exigieron la introducción de un „Componente de ingresos en el cálculo de la prima.“, De modo que ya no se decide exclusivamente el riesgo de enfermedad sobre las aportaciones. El ingreso adicional aquí alcanzable debe ser en una especie „Fondo de dificultad“ de la cual, en caso de duda, las contribuciones de otros miembros que ya no están El fondo se llevaría, „Si las contribuciones exceden la capacidad financiera de los consumidores.“, Así que la explicación de los centros de consumo. Por lo tanto, las dificultades sociales dentro del sistema de seguro de salud privado podrían compensarse y no se transmitirían a la sociedad en general, enfatizaron los defensores de los consumidores..

Política con crecientes dudas sobre el sistema bipartito de seguro de salud.
También en política, dada la tendencia actual en el seguro privado, las dudas sobre el sistema de seguro de dos niveles están aumentando. Así, el portavoz de la política de salud del grupo parlamentario CDU / CSU, Jens Spahn, tomó una posición pública en marzo y enfatizó la separación de los seguros de salud legales y privados. „ya no esta al dia“. Una declaración que responde a los oídos de la oposición. Por ejemplo, Alliance 90 / The Greens lleva mucho tiempo exigiendo la abolición del seguro de salud privado. Como cada vez más asegurados privados debido a las crecientes contribuciones en una situación financiera, una intervención de la política parece ser necesaria con urgencia. Ya sea que, al final, el sistema de seguro de salud de dos niveles perdure, solo tendrá una importancia secundaria. El factor decisivo es la reducción oportuna de las primas de seguros de salud privados a un nivel tolerable, por lo que la compensación debe ser proporcionada por el propio sistema de seguro de salud privado, según lo exigen los centros de asesoramiento al consumidor. (Fp)

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Créditos de las fotos: Ronny Richert