¿Porque si el cambio en la PKV vale la pena?

Expertos financieros: cambiar a un seguro de salud privado no vale la pena para todas las personas aseguradas

21.03.2011

El cambio en el seguro de salud del seguro de salud legal al privado ha estado en boca de todos durante semanas. No sin razón. Debido a que desde principios de año, el cambio se ha simplificado significativamente y para el seguro privado (PKV, por sus siglas en inglés) hizo un llamado a numerosas nuevas ofertas para las comisiones prometedoras de los intermediarios. La Oficina Federal de Seguros y la Confederación de Asegurados advierten sobre un cambio mal considerado.

Sin embargo, los beneficios de cambiar de un seguro de salud legal a uno privado son muy diferentes, dependiendo de la situación individual de los que desean cambiar. Factores como el ingreso, la edad, las perspectivas ocupacionales y familiares determinan de manera decisiva si el seguro de salud privado o legal es más adecuado para la protección personal.

El cambio en la PKV vale la pena para personas jóvenes y sanas.
En general, se puede afirmar que los seguros de salud privados (PKV, por sus siglas en inglés) a veces ofrecen contratos extremadamente lucrativos, especialmente para jóvenes solteros, saludables y bien pagados. Sin embargo, estos no permanecen en el mismo nivel durante toda la vida y, a medida que cambian las circunstancias personales y el estado de salud, también lo hacen las contribuciones a pagar. Los críticos ven esto como una trampa de costos que a menudo no se presta durante años, cuando los jubilados con seguro privado tienen menos ingresos a su disposición y las contribuciones aumentan constantemente debido al deterioro de la salud. Aunque las opciones de intercambio más fáciles junto con las desventajas del seguro médico obligatorio (costos más altos más contribuciones adicionales, atención médica más deficiente) pueden hacer que un cambio sea bastante atractivo, pero el punto de fricción se atascó tan a menudo en detalle..

La Oficina Federal de Seguros advierte contra un cambio prematuro
Tanto la Oficina Federal de Seguros como la Confederación de Asegurados advierten sobre un cambio apresurado del seguro de salud. Los afectados deben sopesar cuidadosamente y ser conscientes de las consecuencias. Debido a que un retorno al seguro de salud obligatorio se excluye después del cambio en la PKV. Especialmente para los funcionarios públicos con buenos ingresos, un cambio a un seguro de salud privado puede dar sus frutos. Incluso para los trabajadores por cuenta propia con altos ingresos, el seguro de salud privado a veces ofrece un mejor seguro. Sin embargo, si desea asegurar a sus hijos con, en la mayoría de los casos es mejor en el seguro de salud legal, incluso si la comparación con el PKV todavía puede valer la pena. Los empleados pueden cambiar a un seguro de salud privado desde enero de 2011, una vez que sus ingresos anuales hayan superado el límite de 49.500 euros. Esto también se aplica si las personas aseguradas han tomado previamente una tarifa opcional con su seguro legal, que en realidad preveía un plazo más largo. Los seguros legales no pueden prohibir que sus miembros cambien tan pronto como se cumplan las condiciones prescritas por la ley. Sin embargo, un período de dos semanas después de la notificación por el seguro dentro del cual las personas afectadas deben estar exentas de su cobertura de seguro, de lo contrario se aplica el período mínimo vinculante de la tasa electoral.

No hay prisa al cambiar.
Aunque un cambio en el seguro de salud bien puede valer la pena, pero la histeria actual por las oportunidades de cambio, no debe verse afectada en la medida de lo posible por personas que cumplan todas las condiciones básicas. Se requiere un equilibrio silencioso y una comparación minuciosa de los proveedores. Siempre se debe tener en cuenta que el seguro de salud privado, por supuesto, tiene un gran interés en mantener el tema en público con el fin de interesar a tantos nuevos clientes potenciales para un cambio. Sin embargo, la prisa a menudo propagada es el camino equivocado, ya que el cambio de seguro suele ser una decisión de por vida y las consecuencias, especialmente en la vejez, pueden ser una carga financiera considerable. Por ejemplo, no está claro para muchos que un cambio de un seguro de salud obligatorio a un seguro de salud privado significa una casi exclusión de por vida de SHI. Una vez que has cambiado, el camino de regreso está cerrado para siempre. Además, el seguro de salud privado no conoce varios espectros de desempeño social, que son una cuestión de rutina con el GKV. Por lo tanto, no hay seguro familiar privado para los proveedores privados, ninguna madre-hijo no cura el coseguro del cónyuge que no trabaja.

El cambio vale la pena para grupos de altos ingresos.
Pero si tiene un ingreso estable y superior a la media, puede ahorrar mucho dinero con un seguro de salud privado y disfrutar de servicios de salud como el tratamiento del médico jefe o terapias alternativas. Sin embargo, antes de firmar un contrato, las cláusulas del contrato deben ser cuidadosamente estudiadas y auditadas independientemente por la compañía de seguros o los corredores. Por una tarifa de 18 euros, el Stiftung Warentest ofrece una evaluación individual. Especialmente con tarifas bajas, se requiere precaución. A menudo, estas tarifas ofrecen pocos servicios y requieren un deducible alto. (Fp, sb)

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Foto: Gerd Altmann